Stavební spoření
Proč stavební spoření?
- Díky státní podpoře až 3000Kč ročně jedno z nejvýhodnějších spořících produktů
- Výhodné úročení vkladu
- Výnosy osvobozeny od daně z příjmu
- Díky přísným zákonným podmínkám jedno z nejbezpečnějších spoření
- Zvýhodněná možnost úvěru
Státní podpora
Státní podpora byla u smluv uzavřených do 31.12.2003 poskytovaná jako 25% z vložené částky, maximálně však z 18000 Kč tj.4 500 Kč. Od 1.4.2004 je podpora ve výši 15 % z vložené částky, maximálně z 20000 Kč tj. 3 000 Kč.
Smlouva
Smlouva o stavební spoření je vždy uzavírána s klientem písemně a to na určitou zvolenou cílovou částku, za kterou klient platí poplatek ve výši 1% z dané cílové částky.
Spořící fáze
Fáze spořící - zde klient na svůj účet u stavební spořitelny posílá pravidelně nebo nepravidelně vklady. Naspořená částka se mu úročí úrokovou sazbou z vkladů a 1x ročně je mu připsána státní podpora. Doba spoření není nijak omezena a klient po ukončení svého spoření (pokud nežádá o úvěr) může finanční prostředky použít na jakýkoliv účel.
Fáze úvěrová - pokud se klient rozhodne pro financování bytové potřeby, může si zažádat o úvěr ze stavebního spoření. Pro řádný úvěr musí splnit 2 podmínky:
- minimálně 2 roky spořit
- mít naspořeno min. 40% z cílové částky
Pokud tyto 2 podmínky nesplní, může žádat o tzv. překlenovací úvěr.
Úvěry ze stavebního spoření
Řádný úvěr
Hlavní podstatou stavebního spoření je levný úvěr, na který má klient ze zákona nárok při splnění následujících podmínek.
- Dosažením určité výše hodnotícího čísla (dle podmínek konkrétní stavební spořitelny), které se odvíjí od toho, kolik a jak často klient spoří.
- Splněním naspoření urč. procenta z cílové částky (kolem 40 %)
- Spořením po urč. dobu (obyčejně minimálně kolem 2 let).
- Schopnost splácet úvěr, tedy tzv. bonitu a dostatečné zajištění (dle výše a typu úvěru někdy bez zajištění, zpravidla však ručiteli nebo se stavební spořitelně dává do zástavy nemovitost).
Překlenovací úvěr
Pokud však klient potřebuje prostředky na financování bydlení dříve, než splní podmínky pro řádný úvěr, může využít tzv. mezi-úvěr, nebo-li překlenovací úvěr. Na jeho přidělení ale klient nemá nárok ze zákona, vše závisí na posouzení stavební spořitelny.
Úroková sazba tohoto druhu úvěru je ale vyšší, než klasického úvěru ze stavebního spoření, klient splácí úroky z výše mezi-úvěru (ale nesplácí jistinu) a dále také spoří, aby splnil podmínku naspoření urč. procenta vlastních prostředků z cílové částky a byl mu přidělen úvěr ze stavebního spoření, čímž by začal splácet i jistinu (musí ale splnit i ostatní podmínky pro přidělení úvěru) a skladba splátky by se změnila.
